Om te voorkomen dat er een decorrelatie ontstaat tussen de waarde van de lening en de reële waarde van de onroerende goederen die als onderpand dienen, zal de EBA vanaf 2022 van banken eisen dat zij een taxatie uitvoeren voordat zij een lening verstrekken.'studiebeurs een krediet.
CDeze verandering brengt grote veranderingen met zich mee in de wijze waarop kredietverlening wordt beheerd. Hoewel schattingen al relatief gebruikelijk waren, brengt de inwerkingtreding van artikel 208 nieuwe beperkingen met zich mee, met name wat betreft het beheer van de gegevens die aan deze beoordelingen zijn gekoppeld.
Verder bepaalt paragraaf 1 dat alleen goederen die voldoen aan zekertaines eisen kunnen als geldige garanties worden beschouwd. De kwesties die verband houden met de naleving aan deze nieuwe richtlijnen zijn daarom van groot belang.
Wat verandert er voor banken in 2022?
Wij zijn vooral geïnteresseerd in paragraaf 3:
[…] aan de volgende vereisten inzake het toezicht op de waarde van onroerend goed en inzake de waardering van onroerend goed moet worden voldaan
Regelmatige waardebewaking
Instellingen moeten regelmatig de waarde van onroerend goed controleren. Dat wil zeggen minstens één keer per jaar voor de gebouwen commercieel en eens in de drie jaar voor immmmensen residentieel.
Instellingen zullen moeten overgaan tot Dmeer controles vaak als de markt onderhevig is aan significante veranderingen (contextueel: Covid, regelgeving: PEB-regelgeving, etc.) die de waarde van vastgoedactiva kunnen beïnvloeden.
Waarschuwing voor herwaardering
L’évaluation du bien immobilier devra être réexaminée si les informations que l’institution détient indique que la valeur de l’actif peut avoir diminué de manière significative par rapport aux prix du marché. Ce serait par exemple le cas de biens avec un PEB G dans un contexte réglementaire où les mauvaises performances énergétiques seraient fiscalement « sanctionnés » par exemple. On assisterait alors à un découplage des biens PEB > G et des biens PEB < G, nécessitant une réévaluation du portefeuille de biens impactés.
Documentatie en historisering van evaluaties
Om gemakkelijk te kunnen vaststellen of een herbeoordeling noodzakelijk is, is het noodzakelijk om:haar van een gestructureerde database, waarmee u de kenmerken van een woning en eerdere waarderingen ervan kunt vinden. Het is praktisch onmogelijk om dit niveau van gegevensstructurering te bereiken door externe deskundigen in te schakelen, waarvan de gegevenscodering per deskundige noodzakelijkerwijs verschilt.
Ook al is de beoordeling misschien–worden uitgevoerd door een deskundige, de beperkingen in termen van frequentie van evaluatie en monitoring zijn zodanig dat het gebruik van automatische evaluatiemethoden essentieel wordt. Deze methoden genereren een standaardisatie van het evaluatieproces, waardoor al deze gegevens digitaal kunnen worden vastgelegd. Dit maakt het uiteraard mogelijk om de ontwikkelingen in de regelgeving beter te volgen en snel te bepalen welke groep goederen opnieuw beoordeeld moet worden.
Het gebruik van een natuurkundige deskundige, doorT logistieke complexiteit en kosten zullen gereserveerd moeten worden voor gevallen waarvoor het automatische algoritme niet geschikt is.
Welke strategie moet worden gevolgd om te voldoen aan de nieuwe EBA-regelgeving?
IT-bedrijven gespecialiseerd in vastgoed, zoals SmartBlockzijn het best geplaatst om banken in dit proces te ondersteunen. Naast hun kennis van waarderingstechnieken en de vastgoedsector hebben ze de knowhow om de IT-architectuur op te zetten die nodig is om een vastgoedportefeuille te monitoren en periodiek te waarderen.